支付宝用户李军最近接到支付宝（bǎo）新版（bǎn）客户端公（gōng）测的邀请码，这款于12月10日开始公测的（de）全新支付宝手机客（kè）户端，不是简单的将网上支付（fù）宝平移到手机终（zhōng）端上。支付（fù）宝（bǎo）内部（bù）将这款移动“新钱包”命（mìng）名为“卡宝”，目前对外的（de）名（míng）称（chēng）还没有公布。

　　“守线上，推线下。”支付宝无线（xiàn）事业部总经理许吉在接（jiē）受《中国经营报》记者采访时说，“线上的战役已经告一段落，接下（xià）来要看线下的战（zhàn）役怎么打。”在他看（kàn）来，在线上支付的领（lǐng）域中支付宝已拥有绝对优势，市场格局很（hěn）难再发生改变，而（ér）线下支（zhī）付和移（yí）动支付市场还格（gé）局未（wèi）定。

　　管理个（gè）人资产的“虚拟钱包”

　　“卡宝（bǎo）”可以绑定多张银行卡，可以进行个人账单管理，同时也可以（yǐ）管理各种优惠券、会员卡（kǎ）、球赛门票、礼券。感觉有（yǒu）些像Passbook应（yīng）用。Passbook是苹果（guǒ）最新操（cāo）作系（xì）统ioses 6集成的（de）新功（gōng）能（néng），能够一站式管（guǎn）理用户的机票（piào）、电影票、优（yōu）惠券等所有电子凭证。Passbook类应用（yòng）也因（yīn）此成为（wéi）切入O2O(线上到线下)行业（yè）的一个突破点。

　　在许吉的办公室，记者看到（dào）了（le）这款仍处于（yú）测试阶（jiē）段的新客户（hù）端（duān）。许（xǔ）吉强（qiáng）调这个（gè）钱包不再是以前那个简单（dān）地支付（fù）通（tōng）道、冷冰冰的收款柜（guì）台（tái），而（ér）是一个完全可（kě）以互动的、个（gè）性的个人资（zī）产管（guǎn）理虚拟钱包。支付宝的手机客户端被升级为“钱包”之后，界面不再是一个一个的应用图标，而是完（wán）全个性化的界面，可以设定个（gè）人（rén）照片或者个人（rén）的应用。很多（duō）进军（jun1）移（yí）动支（zhī）付（fù）领域的企业还是（shì）把手机钱包当成一（yī）个简单（dān）的支付（fù）工具（jù），掌（zhǎng）握这个工具就掌握了用户支付的通道。但在（zài）许吉（jí）看来，“钱（qián）包里有新的运营理念。”通过运（yùn）营，给用户提供最全面、最便捷的服务，同时（shí）使用户的钱包（bāo）资产（chǎn）增值，这才是未（wèi）来（lái）吸引用户、留（liú）住用户的（de）关键。

　　除了（le）传统的支付宝可以实（shí）现的功能处，消费（fèi）者（zhě）购买的团（tuán）购券未来还可以（yǐ）自动存储在钱包中（zhōng），很方便地在商家那（nà）里进行核销。所有（yǒu）的消费收支一目了然，不再需要传统的记账软件，将来甚至可以增加对钱包财务数据的分析。许吉（jí）还计划（huá）增加设置消费警戒线，对即（jí）将超标的消费做（zuò）出提醒。“现在很多O2O企业都在试图做平台，卖券、卖卡，我们不（bú）做交（jiāo）易市场，我们会做（zuò）我们擅长的—— 一个开放的（de）体系，跟（gēn）所有的平台和商家合作。”

　　谈（tán）到现在升温最为迅速的通过NFC技术(近距离（lí）无线通讯技术)实现移动支（zhī）付的应用时，许吉表示并（bìng）不看好NFC。一是因为NFC技术本身还存在安全性漏（lòu）洞；二（èr）是所有（yǒu）的硬件设备都（dōu）需要升级，包括个人（rén）手机（jī）和（hé）商家的PDS机；三是现在商家的POS机普及率还（hái）很低，国内6000~7000万家大小商户，却只有300万（wàn）的商户有POS机。而支付宝钱包的声波支（zhī）付（fù）则（zé）非常（cháng）简单，只（zhī）需要在商家现有的任何终端(电脑、平板（bǎn）或者手机)上安装一个软件（jiàn），就可以进行消费了。

　　“我保证明年每个季（jì）度（dù）都会（huì）有一些应（yīng）用推出。”在许吉长远（yuǎn）的（de）设计中，这个虚拟钱包最终是可以替代现实钱包的，而（ér）且带来（lái）的价值会远远高于现在的现实（shí）钱包。

　　在移动支付领域耕耘了多年（nián）的易（yì）宝支付CEO唐彬也持（chí）类（lèi）似（sì）观点：“互联网开放、分享（xiǎng）、自下而上，最（zuì）终就是（shì）为（wéi）了围绕个人（rén）的生活展开，用户为一个个人，在（zài）网络里面个性化得到（dào）了一个（gè）极大（dà）的满足（zú）。在移动互联网（wǎng）的交（jiāo）易（yì）越来越丰富的同（tóng）时，需求也越来越个性化。围绕这些交易提（tí）供个性化的服务，才（cái）是（shì）移动支付的创新方向（xiàng）。”

　　移动支付战即将爆发

　　据记者了解，“卡宝”在12月10日（rì）公测开（kāi）始后，将于明年1月份正式发（fā）布（bù）运（yùn）营（yíng）。支付宝不（bú）断抢跑，一方面（miàn）是（shì）为了在移动支付领域早早确立自己的位置，另一方面（miàn）也是来（lái）自竞争对手的（de）压力。

　　近期，腾讯也有消息传出，微信（xìn）计划绑（bǎng）定财付通介入手机支付市场。毫无疑问，微信（xìn）已经稳稳地拿到了移动互联网的第（dì）一张船票，如果与（yǔ）财付（fù）通进行整（zhěng）合，会对（duì）财（cái）付通拓（tuò）展（zhǎn）线上线下O2O支付形成很大推（tuī）力。

　　据悉，未（wèi）来（lái）财付通将在微（wēi）信支付、快捷支（zhī）付（fù）、手机钱包（bāo）支付、跨境支付四（sì）大领域发力，借助微信、QQ等（děng）腾讯其他产品探索新的支付模式。

　　竞争（zhēng）不只是来自第三方（fāng）支（zhī）付（fù）企业，电信运营商、银联这样（yàng）的庞然大物也虎视眈眈地盯着移（yí）动支付市场。

　　12月5日在中国移（yí）动全（quán）球开发者大会上，宣（xuān）布（bù）开放NFC手机SIM卡空间，其中基于NFC的新产品手机钱包(现场支付)也正（zhèng）式发（fā）布。11月26日，中国联（lián）通携手招商银（yín）行发（fā）布了首个近场支（zhī）付产品——手机（jī）钱包，实现了银（yín）行卡功能与手机功能的“合二为一”。

　　有中国人民银（yín）行人士（shì）透露，移动（dòng）支付的国家标准即将发布，业界（jiè）普遍认为这将是（shì）重大（dà）利好（hǎo），在技术标准明确之后，全产业链都可以毫无顾虑（lǜ）地全力冲锋（fēng），2013年移动支付将迎来更快的发展速度。

　　许吉告（gào）诉记（jì）者，今年支付宝大约有10%(笔数)的支付是通过移动端完成，预计（jì）明年会有20%或者更多。

　　当然（rán），这会与银联的在线支付（fù）和互联网手机支付业务直接对（duì）垒，之前京东商（shāng）城在停止与（yǔ）支付宝（bǎo）合作后大规模使用网（wǎng）上银联无卡快捷支付，京东（dōng）商城CEO刘强东坦言支付（fù）宝的费率（lǜ）过高，每年（nián）要多付500万至600万元（yuán）给支付（fù）宝，而与（yǔ）银联的新合作模（mó）式费率明显较低。

　　谁掌握了消费者未来的（de）“钱包”，谁就掌握了资金出入（rù）口。当圈（quān）定数量（liàng）足够多的（de）用户之（zhī）后，线上、线下的商家就（jiù）会主动接入，形成更有价值的（de）新商圈。正处（chù）于初期的移动支付（fù）市场，第三方（fāng）支付企业（yè）、移动运营商、银联都是（shì）重量级选手，现在各方都（dōu）相互合作、跑（pǎo）马圈（quān）地，推出基于不同（tóng）技术（shù）的（de）不同服（fú）务。现在的场景有（yǒu）点像赛跑的枪声（shēng）已（yǐ）经鸣响，选手们向着同一个方向冲刺（cì）。但（dàn）哪里（lǐ）是真正的终点，谁有耐力（lì）跑（pǎo）到（dào）那个（gè）终点，结果由消费者选择。

　　O2O改（gǎi）变传统支付

　　董军

　　移（yí）动（dòng）支付的商业模式、技术模式、安全（quán）管（guǎn）理都（dōu）处于探索阶段，第（dì）三方支付企业、电信运营商（shāng）、银行都（dōu）在利用自己的（de）优势进行（háng）创新，大胆尝试。移动支付市 场显现出（chū）百花齐放的状态。创新的方（fāng）向更多的是围绕O2O(线上到线下)整合（hé）的（de）方式进行，这样可以开拓出（chū）更多的电脑在线（xiàn）支付以外的市场。

　　一些出租车司（sī）机因为找零（líng）不方便（biàn）、怕（pà）收假（jiǎ）币（bì），主动（dòng）使用支付宝收款。乘客只需（xū）要在自己的支付宝（bǎo）客户端输（shū）入司机（jī）的（de）支付（fù）宝账号（hào）或者（zhě）支付宝账号对（duì）应的手机 号，就（jiù）可以完（wán）成支付（fù）。最近有了更便捷的支付方（fāng）式（shì），司机（jī）可以（yǐ）生成（chéng）一个自己的支付宝账户二维码，乘客只需要（yào）对着（zhe）二（èr）维码一拍（pāi），然后支（zhī）付，整个过程只需要（yào）几秒钟。 出（chū）租（zū）车司（sī）机的应用方式很（hěn）容易普及到小商户、小连锁店、批发市场等地方。

　　上品折扣是一家（jiā）销售非常好的连锁型（xíng）商场，每（měi）到周末收款（kuǎn）台（tái）都要（yào）排起长队。而现在在上品折扣（kòu），消费者可以在每（měi）一（yī）个（gè）柜台前，通过自己的手（shǒu）机（jī）和商家的Pad，在几秒（miǎo）钟内完成支付，拿着自己的商（shāng）品轻松地离开（kāi）。

　　移（yí）动支付越来越多（duō）地出（chū）现在传统的线下支付过程中。以前线上与（yǔ）线下支付是（shì）井水不犯河水，而现在随着各种新（xīn）业务的推出，则呈现出相互（hù）渗透、相互竞争的（de）关系。

　　埃森哲的研究报（bào）告《2016年的银行业》中（zhōng）指出，银行家们必（bì）须打赢三大关（guān）键战役，第二大战（zhàn）役就是“保护自身支付业务（wù）不（bú）受新进入（rù）者(如（rú）支付（fù）宝等)快速（sù）发展的非（fēi）中介化服务影（yǐng）响”。

　　易观（guān）国际高级分析师张萌认（rèn）为，各种近场支付和基于智能（néng）终端（duān）的刷卡器产品不断出现，所以从长（zhǎng）期来看，这些（xiē）技术和产（chǎn）品的发展使（shǐ）得（dé）手机取代POS机和 银行（háng）卡（kǎ）具有了一定的可能（néng）性，但从当前的（de）情况看这仍需要经历一个发展过程。目（mù）前，移动支付（fù）仍处于起步阶段，各种（zhǒng）移动支付技术和（hé）解决方案仍处于探索（suǒ）阶段，需（xū）要 通（tōng）过不断（duàn）的尝试进行改进。另（lìng）外（wài）移动支（zhī）付的用户习惯（guàn）、受理环（huán）境以（yǐ）及应用（yòng）市（shì）场都仍需要培育（yù），所以手机取代POS机和银行（háng）卡仍需一（yī）个（gè）过程。

　　许吉（jí）则认（rèn）为，移（yí）动支付是在改变（biàn）用户的消费习惯，对于（yú）传统商业（yè）中付款不方便的地方做补充完善（shàn），但并不是（shì）以（yǐ）与银行竞争为主。“我（wǒ）们（men）更看重对现金消费（fèi）的代（dài）替性。线下消费刷卡只占30%，现金有70%，未来几年内刷卡、移动支付取（qǔ）代现金会有非常大的空间。”

　　无论（lùn）移动（dòng）支付是对刷卡的替代还是（shì）补充，随着O2O支（zhī）付应用（yòng）的推进，消费者在线下消费的习惯也（yě）在慢慢被改变的过程中。

本（běn）文由蚌埠米兰官方网页版和华迅网络(http://www.longnan.ww38.viennacitytours.com)转自网页（yè）设计师联盟